Кредитная карта «Мир» — что это, преимущества, как оформить карту

Кредитная карта «Мир» — подробности о карте

Кредитные карты национальной платежной системы «Мир» позволяют брать микрокредиты на ежедневные расходы без получения одобрений от банка. В этой статье вы узнаете, как получить кредитку и как ею пользоваться.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта — это пластиковый носитель информации, который позволяет использовать электронные средства, хранящиеся на балансе держателя. В отличие от дебетовой, кредитка дает доступ не только к деньгам клиента, но и к средствам банка, то есть человек может брать займы.

Если он берет кредит, то получает возможность пользоваться чужими средствами в течение отчетного периода. Его длительность и условия зависят от банка.

Чтобы взять займ, держателю пластика достаточно оплатить товар на сумму, больше той, какую он имеет на данный момент. Иначе говоря, если у него есть 2500 рублей, а товар стоит 3000 рублей, значит, он займет всего 500 рублей. С момента появления долга начинается льготный период. Его длительность может варьироваться от одного месяца до полугода.

Если клиент успевает закрыть задолженность за определенное время, проценты не начисляются. Сразу же после погашения он может снова воспользоваться заемными средствами.

Кроме того, особенностью кредиток является то, что банки ограничивают их функционал. Если с дебетовой можно свободно снимать средства или переводить их на счета других людей, то в нашем случае это часто невозможно либо банк дает займ с повышенным процентом.

Единственным исключением является карточка «Наличная» от «Райффайзенбанка», которая предлагает самые лояльные условия на снятия и переводы.

Преимущества кредиток

Из преимуществ кредитных карт можно выделить:

  1. Возможность участвовать в программе лояльности «ПриветМир». Благодаря ей вы можете получать скидки и кешбэк за покупки у партнеров национальной платежной системы.
  2. Наличие особых услуг. Банки часто предоставляют выделенные телефонные линии службы поддержки для держателей кредитных карточек, увеличенный кешбэк, бесплатное страхование средств, жизни.
  3. Упрощенную процедуру получения займа. Владельцу карты не нужно обращаться в банк, если он не планирует тратить больше установленного лимита.

Что такое кредитный лимит

Кредитным лимитом называют максимальную сумму, которую банк готов дать в долг. Ее размер зависит от платежеспособности клиента, ежемесячного дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Главным критерием при определении лимита является подтвержденность дохода. Чаще всего банки дают:

  • не более 30 000 рублей, если клиент не предоставил справки о доходе;
  • до 300 000 рублей зарплатным клиентам организации при предъявлении паспорта и тем, кто принес необходимые справки;
  • от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей, если предоставить детализацию доходов, включая сторонние заработки (сдача жилплощади, дивиденды, проценты по вкладу). На максимальную сумму в 1 000 000 рублей могут рассчитывать только премиальные клиенты банка с доходом не менее 100 000 рублей в месяц.

Чаще всего банк на старте дает не более 300 000 рублей, но позже повышает кредитный лимит, если клиент своевременно погашает задолженность и активно пользуется пластиком.

Максимальный размер долга можно узнать в мобильном банке, на официальном сайте организации и у оператора службы поддержки. Обязательно установите приложение на телефон, чтобы отслеживать не только кредитный лимит, но и даты отчетного периода, рекомендуемый платеж для своевременного погашения и т.п.

Что такое льготный период

Как уже было сказано, многие кредитные карточки имеют льготный период. Так называют отрезок время, в течение которого финансовая организация не начисляет проценты. Его длительность устанавливает сам банк.

Кредитки отличаются достаточно высокими процентными ставками, если сравнивать их с обычными займами. Из-за этого не рекомендуется выходить за рамки льготного периода.

При этом нужно помнить, что банк каждому займу дает льготный период. К примеру: максимальный лимит составляет 20 000 рублей, а первого числа вы взяли 2000 рублей, значит, и вернуть должны до первого числа. Если взять еще 3000 рублей третьего числа, то эти деньги уже можно будет вернуть до третьего числа.

При пополнении карточки сначала погашается ранняя задолженность, поэтому не переживайте, если общий баланс остается отрицательным.

Что такое процентная ставка?

Как и в случае с привычными кредитами, займы на карту банк дает не просто так, а для того, чтобы заработать. За использование денег клиент обязан заплатить определенный процент, если он не успел погасить долг до истечения льготного периода.

В рекламных объявлениях крайне редко указывают фиксированную ставку, чаще — диапазон. Точное количество процентов можно узнать только при оформлении пластика, так как на данный параметр влияет множество факторов, начиная от кредитной истории и заканчивая платежеспособностью клиента и максимальным лимитом.

Если у вас высокий уровень дохода и кредитный лимит 300 000 рублей и более, то ставка редко превышает 15%. В других случаях ее размер достигает 40% в год.

Как правильно погашать задолженность?

Чтобы не выйти за границы лимитного периода и не увеличить сумму долга, нужно правильно погашать его. Для этого нужно учитывать минимальный платеж, рекомендованный банком. Он отображается в банке и учитывает размер кредита и длительность льготного периода. Вы можете не опираться на эту сумму, так как можно вернуть займ в любой день одним платежом.

Однако некоторые банки требуют возвращать долг каждый месяц по частям и назначают неустойку в случае пропуска обязательного платежа. Условия погашения указаны в договоре.

Желательно закрыть долг во время грейс-периода, когда еще не начисляются проценты. Если вы понимаете, что средств не хватает, то имеет смысл взять обычный кредит в этом же банке для погашения нынешней задолженности. Так вы не испортите историю и заплатите меньше процентов.

Если же все-таки банк уже начал начислять проценты, то нужно каждый месяц класть на баланс сумму минимум в 2-3 раза больше процентов. Это обусловлено тем, что сначала клиент возвращает проценты и различные неустойки, а затем основную сумму.

В чем выгода кредитных карт

Кредитные карты отличаются от дебетовых более лояльными условиями. Держатели пластика получают более высокий процент кешбэка, могут участвовать в интересных бонусных программах. Банки таким образом рекламируют и популяризуют кредитки, которые в России не так востребованы, как за рубежом.

Программы лояльности разнообразны: организации выпускают особые карты для путешественников, автомобилистов, спортсменов с большим кешбэком и скидками в одной категории. Кроме того, есть карточки со скромным кешбэком (до 5%), но выплачивающимся за любые покупки.

Кредитная карта также позволет молодым людям создать хорошую кредитную историю. Ее намного проще получить, чем крупный займ, а процентная ставка меньше, чем у микрозаймов. Если регулярно брать небольшие кредиты и своевременно их гасить, можно получить положительную историю и увеличить шансы выдачи ипотеки, автокредита.

Кроме того, кредитки стоит использовать тем, кто испортил свою репутацию.

Как выбрать кредитку?

При выборе пластиковой карточки нужно учитывать ряд параметров:

  1. Кредитный лимит.
  2. Стоимость выпуска и обслуживания.
  3. Длительность льготного периода.
  4. Размер кешбэка и количество категорий.
  5. Наличие бонусной программы.

Желательно выбрать пластик, используя который вы сможете брать до 200—300 тысяч рублей и погашать задолженность 3 месяца и дольше. Кроме того, у идеальной кредитки должна быть программа лояльности и кешбэк в категориях, которые для вас актуальны.

Стоит обратить внимание также на условия снятия средств. Если вы планируете часто снимать их и пользоваться наличкой или переводить деньги, то желательно выбрать пластик, который имеет одну процентную ставку на все виды операций.

Лучшие кредитные карты «Мир»

Рассмотрим кредитки, предлагающие наилучшие условия.

«Карта возможностей» от ВТБ

Она по праву занимает первое место в рейтинге. «Карта возможностей» обслуживается и выпускается полностью бесплатно и имеет приемлемую процентную ставку на займы. Однако за снятие наличных придется заплатить в 2 раза больше процентов.

Преимущества «Карты возможностей»:

  • 2 программы лояльности на выбор: «Кешбэк» и «Путешествия».
  • Льготный период длительностью 110 суток.
  • Бесплатное снятие средств в банкоматах ВТБ.
  • Оформление карты только по паспорту.
  • Бесплатное СМС-информирование.

Условия «Карты возможностей»:

  • Кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
  • Процентная ставка: от 14,9% за покупки и 34,9% за снятие наличных.
  • Стоимость годового обслуживания: 0 рублей.
  • Комиссия за снятие: 0 рублей (до 50 тысяч рублей) и 5,5% от обналиченной суммы (при превышении лимита).

Чтобы получить «Карту возможностей», заемщик должен отвечать ряду требований:

  • Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
  • Возраст от 21 года.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Стаж на нынешнем месте работы не требуется, но желательно иметь не менее полугода, иначе банк предложит вам минимальный кредитный лимит.

«Деньги и все!» от Почта Банка

«Деньги и все!» представляет собой кредитку для ежедневных расходов и покупки различных дорогих вещей. Для других целей она не годится из-за ограниченного кредитного лимита (всего 330 тысяч рублей). Однако она имеет одну особенность, которой нет у других кредитов, — услуга «Меняю дату платежа». Благодаря ей можно избежать начисления штрафов за просрочку кредита.

Преимущества карточки «Деньги и все!»:

  • Простое и быстрое оформление.
  • Низкая процентная ставка.
  • Возможность перенести дату погашения задолженности.

Из недостатков можно выделить только то, что «Деньги и все!» не имеет льготного периода.

Проценты начинают начислять сразу же после получения займа, поэтому нужно хорошо рассчитывать свои финансовые возможности и как можно быстрее закрывать долг.

Условия карты «Деньги и все!»:

  • Кредитный лимит: не более 330 000 рублей.
  • Процентная ставка: от 10,9% на все виды операций.
  • Льготный период: не предусмотрен.
  • Обслуживание: 0 рублей.
  • Комиссия за обналичивание: 5,9% от суммы.
  • Стоимость СМС-уведомлений: 59 рублей в месяц.

Чтобы получить кредитную карточку от «Почта Банка», клиент должен соответствовать ряду требований:

  • Возраст: от 18 лет.
  • Рабочий стаж на последнем месте: не менее 3 месяцев.
  • Постоянная регистрация в России.

Для подтверждения стажа необходимо принести копию трудовой книжки.

«Яндекс.Про» МИР от Тинькофф

Карточка «Яндекс.Про» характеризуется коротким льготным периодом до 55 суток и большим кешбэком за оплату товаров в категориях месяца и услуг компании «Яндекс». Если вы часто пользуетесь сервисами «Яндекса», например: «Яндекс.Про», «Яндекс.Маркет», «Кинопоиск» и т.д., то данная карта позволит хорошо сэкономить.

Преимущества кредитки:

  • Кешбэк до 30%.
  • Возможность поучаствовать в акции «Тинькофф Путешествия».
  • Доставка карты на дом.
  • Оформление через интернет.

Из недостатков можно выделить то, что:

  • Высокий кешбэк за покупки на АЗС и в кафе, ресторанах распространяется только на водителей «Яндекс.Такси».
  • При снятии наличных льготный период не предоставляется.

Условия карты от «Тинькофф Банка»:

  • Кредитный лимит: не более 700 000 рублей.
  • Процентная ставка: от 15% годовых.
  • Льготный период: до 55 суток (только при оплате товаров и услуг).
  • Комиссия за обналичивание: 390 рублей.
  • Стоимость обслуживания: 990 рублей в год.
  • Стоимость СМС-оповещений: 59 рублей в месяц.

Если говорить о процедуре оформления кредитки, «Тинькофф Банк» достаточно лоялен к заявителям. Чтобы получить пластик, достаточно быть совершеннолетним и иметь временную прописку в России. Подтвердить доход нужно только тем, кому нужен высокий кредитный лимит.

Кредитная карта Мир РНКБ

«Мир» от РНКБ является одной из немногих кредиток, доступных жителям Крыма, так как многие российские банки не работают в этом регионе. Она выпускается и обслуживается бесплатно, а льготный период составляет 55 дней с момента взятия кредита.

Недостатки «Мира»:

  • Получить карту можно только в Крыму. Отделений РНКБ нет в других городах.
  • Высокая комиссия за снятие наличных.

Условия карточки «Мир»:

  • Кредитный лимит: до 300 000 рублей.
  • Процентная ставка: 26,5% в год.
  • Льготный период: 55 суток.
  • Обслуживание и выпуск: бесплатно.
  • Комиссия за обналичивание: 4%, но не меньше 299 рублей.
  • Стоимость СМС-уведомлений: 49 рублей в месяц.

Требования к клиенту банка:

  • Возраст: не менее 21 года.
  • Стаж на последнем месте работы: необязателен.
  • Регистрация на территории России: постоянная.

«Мир возможностей» от банка Россия

Банк «Россия» малоизвестен в стране, так как обычно он работает с корпоративными клиентами и бизнесменами. Он предлагает карту «Мир возможностей» с относительно неплохими условиями.

Преимущества кредитки:

  • Кешбэк за оплату покупок во всех категориях.
  • Бесплатное обслуживание и СМС-оповещение.
  • Упрощенное оформление. Не нужно предоставлять документы о доходах и занятости.

Если говорить о недостатках, стоит обратить внимание на то, что льготный период распространяется только на покупки. Если вы обналичите деньги или отправите их другому человеку, банк сразу же начнет начислять проценты.

Условия карты «Мир возможностей»:

  • Кредитный лимит: 750 000 рублей.
  • Процентная ставка: строго 20% для всех клиентов.
  • Льготный период: 61 день.
  • Стоимость обслуживания: 0 рублей.
  • Комиссия за обналичивание: 3%.
  • СМС-оповещение: бесплатно.

Чтобы получить пластик «Мир возможностей», заемщик должен:

  • Быть старше 21 года.
  • Работать на одном месте более 3 месяцев.
  • Иметь постоянную или временную регистрацию на территории страны.

Социальная Халва от Совкомбанка

«Социальная Халва» является одной из немногих карточек, которую могут получить пенсионеры без постоянного места работы. Большинство кредиток рассчитаны на работоспособное население, которое точно сможет вовремя погасить задолженность. «Совкомбанк» же выпустил карточку с особыми условиями, чтобы даже пенсионеры могли покупать дорогие товары, не откладывая на них.

Преимущества «Социальной Халвы»:

  • Бесплатные выпуск и обслуживание.
  • Обширная программа лояльности.
  • Простая процедура оформления.

Главным недостатком пластика «Социальная Халва» является неустановленная продолжительность беспроцентного периода. Каждый магазин — партнер банка самостоятельно выбирает время льготного срока, из-за чего клиенты часто не успевают своевременно погасить задолженность.

Условия карты «Социальная Халва»:

  • Кредитный лимит: не более 350 тысяч рублей.
  • Процентная ставка: 10% на все операции.
  • Льготный период: до 1095 суток.
  • Обслуживание: бесплатно.
  • Комиссия за обналичивание: 2,9%.
  • Стоимость СМС-информирования: 99 рублей в месяц.

Чтобы получить социальную кредитку, клиент должен отвечать ряду требований:

  • Возраст: от 20 лет.
  • Выход на пенсию.
  • Регистрация в Российской Федерации: постоянная.

Стаж и наличие должности не требуются, но в зависимости от ежемесячного дохода с учетом пенсии устанавливается максимальный кредитный лимит, поэтому желательно иметь постоянное место работы.

Как получить кредитную карту «Мир»

Если вы решили получить кредитную карту национальной платежной системы «Мир», нужно:

  1. Зайти на официальный сайт банка.
  2. Открыть раздел с кредитками.
  3. Кликнуть на клавишу «Заполнить заявку».
  4. Заполнить заявку и отправить скан-копии документов.
  5. Указать желаемый размер кредитного лимита.
  6. Выбрать способ получения карточки.
  7. Дать согласие на обработку персональных данных.
  8. Нажать «Отправить заявку».

Из-за того что кредитка позволяет брать средства в долг, банк сначала рассмотрит заявку и установит лимит. Если финансовая организация готова выпустить пластик, на указанный номер телефона придет СМС-уведомление. В нем будет сказано, когда примерно будет готова карточка.

Почему стоит оформить кредитную карту платежной системы «Мир»

Национальная платежная система «Мир» является единственной ПС, которая не зависит от международной политической ситуации. Если Visa и MasterCard ушли из России, из-за чего на карточки были наложены ограничения, то «Мир» работает без изменений.

Это обусловлено тем, что «Мир» контролируется НСПК и правительством, а функционирует исключительно на местной инфраструктуре.

Кроме того, у карточек «Мир» есть особая программа лояльности, позволяющая получать кешбэк и скидки. Они распространяются на определенные категории товаров и услуг, а также ряд партнеров платежной системы. Полный перечень можно посмотреть на официальном сайте программы лояльности «ПриветМир».

Наиболее популярным предложением является кешбэк за туризм по России. Если вы отправите ребенка в лагерь, на базу отдыха, то сможете вернуть до 50% от стоимости путевки. Оплатив собственное путешествие, система выплатит до 30%.

Если вы станете премиальным клиентом банка и получите карту Mir Supreme, то помимо кешбэка до 50% сможете бесплатно заходить в ВИП-залы ожидания в аэропортах, пользоваться услугами консьержа и т.д.

Не забывайте внимательно читать условия акции, так как за любое отклонение от правил вы лишаете себя права на получение кешбэка. Особенно осторожно нужно относиться к акциям, связанным с туризмом. Там очень много требований, включая время отдыха, место и т.п.

Оцените статью
Добавить комментарий